海平线﹣﹣跨境预付款金融创新平台

海平线是海航冷链在互联网＋供应链领域的创新平台，目标是打造线上供应链金融服务平台，为供应链上下游中小企业提供全方位的供应链金融及数据风险控制服务。海平线平台涉及商超、电商、汽车、能源、农产品等十余个行业。平台提供的供应链金融产品包括保理、订单融资、贸易金融、票据融资等。

海平线与行业领先的生鲜电商行业合作推出针对平台用户的冷链电商订单融资产品为冷链电商平台逾百家下游中小生鲜采购企业对接银行资金。产品内嵌的灯塔风险控制系统通过网端加速器获取采购企业经营性数据、财务类数据及外源数据，从而对采购方进行自动化准入评级和量化授信，提升银行放款效率，保障对中小企业借贷风险的防范。

1．业务模式

海平线冷链电商订单融资以B2B跨境生鲜电商平台为核心卖方业务数据，为其生鲜采购企业客户设计创新融资产品。结合互联网标准化、集约化、高效化的在线智能审批模式，以买卖双方之间的真实商品交易为基础，特别是买方向核心供应商下达的采购订单数据，以依托核心卖方业务系统确认和其他增信方式为主要风险控制手段，搭配保证金、受托支付、担保发货等操作，专项用于买方向核心卖方支付采购货款的融资业务。

2．业务流程

(1）准入流程：海平线通过数字化系统的网关接口，对接跨境冷链电商平台，获取进口生鲜采购企业的历史及增量贸易数据，同时接入外源工商数据、征信数据等，通过内嵌的灯塔风险控制系统对买方企业进行准入评分。海平线与银行共同设计针对进口食品行业买方的额度测算模型，对准入企业进行评测并自动得出授信额度和年化利率。

(2）融资流程：海平线提取订单信息，生鲜食品买方在海平线平台勾选想申请放款的订单并传输至金融机构后台审批系统。金融机构基于授信和放款条件，由人工或机器审批可否放款给进口商、采购方客户。金融机构放款审批结果实时对接海平线平台。在审批通过后，融资款以70％的比例发放至买方企业监管账户。跨境生鲜供应商收到货款后安排生鲜自冷链仓库发运至受金融机构监管的物流仓库，采购方分批或整批偿还金融机构贷款并申请赎货，物流仓库按照金融机构的放货通知，分批或整批放货。

3．风险控制措施

多方监控：冷链生鲜电商平台提供实时动态业务；海平线平台进行数据推送和预警分析；银行端风险控制流程与海平线风险控制系统无缝衔接。全程在线业务流程：跟单操作，核心卖方确保采购订单的真实性；定向支付，做到专款专用，降低了贷款挪用的风险。

冷链生鲜电商平台承担调剂销售、回购、返利补偿责任：在担保发货模式下，电商平台或供应商应与金融机构认可的冷链物流仓储服务商合作，并承担回购的责任。

跨境冷链电商平台对贷款逾期违约的经销商或采购客户，控制返利账户、终止经销权、停止发货、停止接受订单下达；买方（客户）实际控制人提供连带责任保证。

4．成果

冷链电商订单融资在跨境电商平台的应用，优化了平台的供应和销售网络，不仅促进了冷链电商平台整体主业供应链的良性循环，提升了整个供应链的竞争力和吸引力，更能深层次地通过金融服务构建金融生态，加快单一的产业链向立体商业生态圈转型的进程。

海平线为资金方提供第三方监管仓库。从风险控制角度来看，为资金方把控住了货物流向。从仓储运营角度来看，为采购企业降低了物流成本。系统根据货主所在区域智能选择最优冷链仓库，保证单次转运距离不超过300千米，平均一年可以为买方企业最高降低15％的运输成本。所有仓库均通过WMS(WarehouseManageSystem，仓库管理系统）共享货物信息，通过扫描标签进行出入库，确保各方可以实时查看库存数量。

冷链电商订单融资产品的互联网＋平台＋金融模式，属于冷链电商行业数字化系统的首批应用，具有以下显著特征。

第一，线上融资产品。通过平台对接的方式接入冷链电商平台，获取平台核心贸易订单数据，为平台的客户提供批量、定制化的订单融资服务，同时与平台的供应链管理系统打通，获取订单对应的物流信息，为资金方提供货物监管信息，最大限度地嵌入金融服务过程中的物流链、资金链和信息链，不再单纯孤立地考察单个企业的财务报表等静态信用数据，转而对融资方、合作方的动态经营数据进行实时监控，精准地为处于采购阶段的买万提供专业化和自动化的金融服务，形成全程透明化的业务、服务、资金支持，将贷款风险降到最低。

第二，一体化产融结合服务模式。对电商平台资产进行标准化梳理，针对银行业务模式，提供标准化资产包，为冷链资产端快速提供助融服务。

第三，灯塔大数据风险控制产品。灯塔是海平线针对金融服务推出的大数据风险控制产品，通过其可以对企业进行全方位的分析，整合企业供应链数据及行业外源数据，在数据工厂进行建模、挖掘与分析，进行可视化数据展示，将企业贸易数据转化为企业信用，使企业实现增信，为资金方提供风险揭示与预判。

实训内容：地平线的冷链电商订单融资模式有什么特点